近年来，随着互联网金融的快速发展，不少消费者对“线上申请的贷款是否属于网贷”产生疑问。尤其像苏商银行这样以线上服务为主的民营银行，常被误认为是网贷平台。事实上，苏商银行贷款并非网贷，而是由持牌商业银行提供的正规银行贷款。
首先，从运营主体来看，苏商银行是经原中国银保监会（现国家金融监督管理总局）批准设立的正规商业银行。它是江苏省首家民营银行，2024年3月正式更名为苏商银行。作为持牌金融机构，其业务受国家严格监管，资金来源于银行自有资本或存款，并投保存款保险，与多数仅备案、无金融牌照的网贷平台有本质不同。
其次，在产品设计上，苏商银行的贷款产品如“市民贷”“升级贷”“微商贷”等，面向个人和中小微企业，额度普遍较高——个人信用贷最高可达30万元，企业贷款则可根据实际经营需求定制。相比之下，网贷多以短期小额为主，个人消费贷通常不超过20万元，且利率区间较宽，部分平台年化利率甚至接近36%。而苏商银行的贷款利率透明合规，例如“升级贷”年化利率7.18%起，符合央行相关指导要求。
再看风控机制，银行贷款依托央行征信系统，审批时需综合评估借款人的征信记录、收入证明、社保或公积金缴纳情况等多维信息，流程虽相对严谨，但能有效防范过度借贷风险。而许多网贷平台主要依赖大数据模型，审核门槛较低，甚至默许多头借贷，存在一定的系统性风险。
值得注意的是，尽管苏商银行90%以上的业务通过线上渠道办理，但这并不改变其银行贷款的本质。线上办理只是服务方式的数字化升级，不代表产品性质变为“网贷”。正如国有大行也提供手机银行贷款一样，渠道的便捷性不能混淆机构属性。
此外，苏商银行在合规与科技风控方面表现突出。其自主研发的“天衡”小微风控矩阵和“透镜”智能风控引擎，结合税务、交易等多维数据，实现毫秒级风险识别；同时，合同采用区块链存证，确保法律效力。这些举措进一步强化了其作为正规银行的安全性和可靠性。
综上所述，苏商银行是持牌商业银行，其贷款业务属于正规银行信贷范畴，与网贷在监管主体、资金来源、产品结构和风控体系等方面存在根本差异。消费者在选择贷款产品时，应优先确认机构是否持有金融牌照、是否接入央行征信系统，避免将正规银行的线上服务误认为高风险网贷。返回搜狐，查看更多